'영끌'의 눈물: 7% 돌파한 주담대 고정금리, 이자 부담 가중

고정금리 7% 시대, '영끌족'의 시름 깊어지다

중동 정세 불안으로 인한 인플레이션 우려가 커지면서 시장금리가 빠르게 상승했습니다. 주요 시중은행의 주택담보대출 고정금리가 연 7%를 돌파하며, 이는 지난 2022년 10월 이후 3년 5개월 만에 최고치입니다. KB국민, 신한, 하나, 우리, NH농협은행 등 5대 은행의 주택담보대출 혼합형(고정) 금리는 연 4.410~7.010% 수준으로 집계되었습니다. 이는 지난해 말 대비 상단이 0.780%p, 하단이 0.480%p 상승한 수치입니다. 고유가 장기화는 물가 상승 압력으로 작용하며, 이는 금리 인하 기대감을 약화시키고 있습니다.

 

 

 

 

금리 상승세, 신용대출 및 변동금리에도 영향

주택담보대출 고정금리뿐만 아니라 신용대출 금리 역시 상승세를 보이고 있습니다. 신용대출 금리(연 3.850~5.530%) 상단은 지난해 말보다 0.170%p 올랐으며, 변동형 주택담보대출 금리(연 3.610~6.010%) 상단도 0.140%p 높아졌습니다. 특히 미국의 이란 공격 이후 한 달 사이 은행채 5년물 금리가 0.547%p 뛰면서 주택담보대출 고정금리도 0.310%p 인상되는 등 시장금리 상승 속도가 빨라지고 있습니다. 이러한 추세는 대출 이자 부담 증가로 이어져 가계 경제에 부담을 주고 있습니다.

 

 

 

 

중동발 리스크, 금리 인상 가능성까지 제기

전문가들은 중동 사태 장기화가 물가 상승 압력을 가중시켜 주요 중앙은행의 금리 인상 가능성을 배제할 수 없다고 전망합니다. KB금융연구소 이승훈 센터장은 고유가 상태가 예상보다 장기간 지속될 경우 인플레이션 기대 심리 재확산을 대비해 금리 인상 가능성이 제기될 수 있다고 분석했습니다. 특히 유로존은 물가 둔화 속도가 느리고 임금 상승 압력이 지속되어 금리 인상 시점이 미국보다 이를 수도 있다고 덧붙였습니다. 한국은행 역시 고유가 장기화로 물가 상승세가 석 달 이상 이어지면 올해 3분기부터 금리 인상 필요성이 부각될 수 있다고 언급했습니다.

 

 

 

 

미국 금리 인상 시, 한국은행도 대응 가능성

하나은행 최지훈 PB팀장은 전쟁 장기화로 유가가 100달러 이상 지속될 경우 미국 연준이 기준금리를 인상할 가능성이 있다고 진단했습니다. 반면 유가가 안정될 경우 금리 동결 또는 연내 1회 인하 가능성이 더 높다고 보았습니다. 만약 미국이 금리를 올린다면 한국은행도 올해 7월 이후 기준금리 인상으로 대응할 수 있으며, 이는 대출금리 상승으로 이어질 수밖에 없다고 설명했습니다. 이러한 상황은 '영끌'로 주택을 구매한 차주들에게 더 큰 이자 부담을 안겨줄 수 있습니다.

 

 

 

 

고금리 시대, '영끌족'의 현실적 고민

주택담보대출 고정금리가 7%를 넘어서면서 '영끌'로 내 집 마련에 나섰던 이들의 이자 부담이 눈덩이처럼 불어나고 있습니다. 중동발 지정학적 리스크와 고유가 현상이 지속되면서 금리 인하 기대감은 낮아지고, 오히려 금리 인상 가능성까지 제기되는 상황입니다. 이는 신용대출 및 변동금리에도 영향을 미쳐 가계 경제에 큰 압박으로 작용하고 있습니다.

 

 

 

 

고금리 시대, 이것이 궁금합니다

Q.주택담보대출 고정금리가 7%를 넘은 이유는 무엇인가요?

A.중동 정세 불안으로 인한 인플레이션 우려와 고유가 현상이 지속되면서 시장금리가 빠르게 상승했기 때문입니다. 이는 은행채 금리 상승으로 이어져 주택담보대출 고정금리 인상을 견인했습니다.

 

Q.앞으로 금리가 더 오를 가능성이 있나요?

A.중동 사태 장기화 및 고유가 지속 시, 물가 상승 압력으로 인해 주요 중앙은행이 금리를 인상할 가능성이 있습니다. 특히 미국이 금리를 인상할 경우 한국은행도 기준금리 인상으로 대응할 수 있으며, 이는 대출금리 상승으로 이어질 수 있습니다.

 

Q.'영끌'로 집을 샀는데, 이자 부담을 줄일 방법은 없을까요?

A.현재로서는 금리 상승 추세가 이어지고 있어 이자 부담을 줄이기가 쉽지 않습니다. 다만, 정부의 금융 지원 정책이나 은행별 금리 인하 프로모션 등을 주시하고, 장기적으로는 금리 하락 시점을 기다리거나 대환대출 등을 고려해 볼 수 있습니다. 또한, 고정금리에서 변동금리로 전환 시점 등을 신중하게 검토해야 합니다.