사망보험금, 상속 대신 노후 자금으로? 보험금 유동화, 흥행 가능성 짚어보기

노후 대비의 새로운 물결: 사망보험금 유동화

오는 10월부터 삼성생명, 한화생명 등 5개 생명보험사에서 사망보험금 유동화 상품이 출시될 예정입니다. 이 제도는 종신보험 가입자가 사망 시 받게 되는 보험금을 생전에 연금처럼 활용할 수 있도록 설계되었으며, 노후 자산 활용을 돕는 새로운 시도로 평가받고 있습니다. 하지만 실제 활용도와 보험사 재무구조에 미치는 영향은 아직 불확실한 상황입니다.

 

 

 

 

사망보험금 유동화의 조건과 대상

사망보험금 유동화 상품은 만 55세 이상, 금리확정형 종신보험 가입자를 대상으로 합니다. 9억원 이하의 사망보험금을 담보로 하며, 보험료 납입이 완료되고(계약기간 10년 이상 또는 납입기간 10년 이상), 계약자와 피보험자가 동일해야 합니다. 또한, 신청 시점에 보험계약대출 잔액이 없어야 하며, 납입 보험료의 100%를 초과하는 유동화 지급 총액이 설정됩니다.

 

 

 

 

종신보험, 상속에서 노후 준비로의 변화

저출생과 고령화 사회로의 진입은 종신보험 시장에도 변화를 가져왔습니다. 1인 가구 증가와 딩크족의 확산으로 상속에 대한 필요성은 줄어든 반면, 노후 보장에 대한 관심은 높아졌습니다. 사망보험금 유동화는 이러한 변화에 발맞춰 종신보험을 상속뿐 아니라 노후 준비 수단으로 활용할 수 있도록 돕는 새로운 기회를 제공합니다.

 

 

 

 

사망보험금 유동화, 얼마나 받을 수 있을까?

예시를 통해 사망보험금 유동화 시 예상 수령액을 계산해 볼 수 있습니다. 30세에 사망보험금 1억원 상품에 가입, 20년간 보험료를 납입한 경우, 55세부터 연금 수령을 시작하면 납입 보험료의 157%를 연금으로 받게 됩니다. 하지만 예정이율에 따라 수령액이 달라지므로, 가입 시 꼼꼼하게 따져봐야 합니다.

 

 

 

 

예정이율과 금리 변동의 중요성

사망보험금 유동화 상품의 수령액은 예정이율에 큰 영향을 받습니다. 2000년대 초·중반 판매된 고금리 상품 가입자는 유리할 수 있지만, 최근 판매되는 2%대 예정이율 상품은 수령액이 적을 수 있습니다. 따라서, 금리 변동을 고려하여 신중하게 상품을 선택해야 합니다. 금융당국은 서비스형 상품 출시를 지원하며, 고객의 선택지를 넓히고 있습니다.

 

 

 

 

보험사 회계에 미치는 영향과 전망

사망보험금 유동화가 보험사 회계에 미치는 영향은 제한적일 수 있습니다. 기존 종신보험 계약은 이미 시가평가가 완료되었기 때문입니다. 유동화를 선택하는 소비자가 많지 않다면 보험부채 재산정이나 시가평가에 큰 영향을 주지 않습니다. 다만, 유동성 관리 측면에서는 긍정적인 효과를 기대할 수 있습니다. 보험사가 회계상 이익을 얻기 위해서는 유동화 신청자 수가 충분히 많아 '규모의 경제'를 이루는 것이 중요합니다.

 

 

 

 

사망보험금 유동화, 노후 준비의 새로운 선택지

사망보험금 유동화는 종신보험을 노후 자금으로 활용할 수 있는 새로운 방법입니다. 하지만 예정이율, 금리 변동, 보험사의 재무 상황 등을 꼼꼼히 따져보고 신중하게 결정해야 합니다. 노후 대비를 위한 다양한 선택지가 등장하는 만큼, 자신에게 맞는 상품을 찾아 현명하게 활용하는 것이 중요합니다.

 

 

 

 

자주 묻는 질문과 답변

Q.사망보험금 유동화, 어떤 점을 고려해야 할까요?

A.예정이율, 금리 변동, 보험사의 재무 건전성 등을 꼼꼼히 확인하고, 자신의 노후 상황에 맞는 상품인지 신중하게 판단해야 합니다.

 

Q.사망보험금 유동화, 모든 종신보험에 적용되나요?

A.아니요, 금리확정형 종신보험 중, 보험료 납입이 완료된 계약(계약기간 10년 이상 또는 납입기간 10년 이상)에 한해 적용됩니다.

 

Q.사망보험금 유동화, 보험사에는 어떤 영향을 미치나요?

A.유동성 관리 측면에서는 긍정적일 수 있지만, 회계상 이익을 얻기 위해서는 유동화 신청자 수가 충분히 많아 '규모의 경제'를 이루어야 합니다.